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Mutui da 150.000 euro Aprile 2025
Richiedere un mutuo da 150.000 euro è una decisione finanziaria delicata che richiede una attenta valutazione di molti fattori, tra cui TAN e TAEG. La scelta del mutuo giusto può consentire un risparmio notevole, influenzando non solo l'importo delle rate mensili ma anche l'ammontare totale degli interessi.
Offerte Mutui 150 mila euro: le soluzioni a tasso fisso
Se stai valutando una soluzione a tasso fisso, di seguito alcune offerte delle principali banche e finanziarie che sono partner di ComparaSemplice. La simulazione seguente tiene conto solo delle proposte a tasso fisso per un importo finanziato di 150 mila euro, per l'acquisto di una prima casa del valore di 350 mila euro. La durata ipotizzata è di 30 anni.
- BNL
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Tipo di tasso: Fisso
Tan: 2.9% (Euribor 12M + 2.9%)
Taeg: 3.02%
Istruttoria: 803,68€
Perizia: 300,00€
- Rata 624,39 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- MONTE DEI PASCHI DI SIENA
-
Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.02% (Euribor 6M + 0.4%)
Taeg: 3.11%
Istruttoria: 500,00€
Perizia: 400,00€
- Rata 634,07 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCO BPM
-
Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.42% (Euribor 6M + 0.8%)
Taeg: 3.58%
Istruttoria: 1.200,00€
Perizia: 320,00€
- Rata 666,93 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCA POPOLARE DI BARI
-
Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.72% (Euribor 3M + 1.1%)
Taeg: 3.86%
Istruttoria: 642,94€
Perizia: 225,00€
- Rata 692,17 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- CREDIT AGRICOLE
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Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.79% (Euribor 6M + 3.79%)
Taeg: 3.98%
Istruttoria: 1.500,10€
Perizia: 300,00€
- Rata 698,13 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCO BPM
-
Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.82% (Euribor 6M + 1.2%)
Taeg: 3.89%
Istruttoria: 0,00€
Perizia: 0,00€
- Rata 700,69 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- ING BANK
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Tipo di tasso: Fisso
Tan: 3.97% (Euribor 6M + 1.35%)
Taeg: 4.06%
Istruttoria: 0,00€
Perizia: 0,00€
- Rata 713,58 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCA CENTRO LAZIO
-
Tipo di tasso: Fisso
Tan: 7.32% (Euribor 6M + 4.7%)
Taeg: 7.63%
Istruttoria: 450,06€
Perizia: 0,00€
- Rata 1.030,46 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
Offerte Mutui 150 mila euro: le soluzioni a tasso variabile
Se invece stai cercando una soluzione a tasso variabile, ecco le simulazioni di mutuo dai partner di ComparaSemplice. Le simulazioni mostrano solo soluzioni a tasso variabile per un importo finanziato di 150 mila euro, per l'acquisto di una prima casa del valore di 350 mila euro. La durata ipotizzata è sempre di 30 anni.
- MONTE DEI PASCHI DI SIENA
-
Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.09% (Euribor 6M + 0.75%)
Taeg: 3.18%
Istruttoria: 500,00€
Perizia: 400,00€
- Rata 639,43 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCA POPOLARE DI BARI
-
Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.39% (Euribor 3M + 1.05%)
Taeg: 3.51%
Istruttoria: 642,94€
Perizia: 225,00€
- Rata 664,10 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BPER
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.41% (Euribor 1M + 1.05%)
Taeg: 3.52%
Istruttoria: 698,00€
Perizia: 0,00€
- Rata 665,93 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- ING BANK
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.54% (Euribor 6M + 1.2%)
Taeg: 3.61%
Istruttoria: 0,00€
Perizia: 0,00€
- Rata 676,63 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCO BPM
-
Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.69% (Euribor 6M + 1.35%)
Taeg: 3.86%
Istruttoria: 1.200,00€
Perizia: 320,00€
- Rata 689,28 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- CREDIT AGRICOLE
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.77% (Euribor 6M + 1.43%)
Taeg: 3.95%
Istruttoria: 1.500,10€
Perizia: 300,00€
- Rata 696,08 € / MESE
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Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCO BPM
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.89% (Euribor 6M + 1.55%)
Taeg: 3.95%
Istruttoria: 0,00€
Perizia: 0,00€
- Rata 706,35 € / MESE
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Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BNL
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 3.96% (Euribor 12M + 1.65%)
Taeg: 4.11%
Istruttoria: 803,68€
Perizia: 300,00€
- Rata 712,37 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
- BANCA CENTRO LAZIO
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Tipo di tasso: Variabile
Tan: 5.04% (Euribor 6M + 2.7%)
Taeg: 5.21%
Istruttoria: 450,06€
Perizia: 0,00€
- Rata 808,59 € / MESE
-
Verifica Fattibilità Consulenza gratuita e senza impegno
Requisiti per la Richiesta di un Mutuo di 150.000 Euro
Prima di avvicinarsi a una banca per richiedere un mutuo, è indispensabile valutare attentamente i requisiti richiesti. Generalmente, le banche esigono condizioni specifiche e alcuni prerequisiti essenziali, che variano lievemente da un istituto all’altro.
- Reddito Stabile e Documentato: Gli istituti di credito preferiscono clienti con un reddito da lavoro dipendente, poiché rappresenta una garanzia di stabilità. Nel caso di lavoratori autonomi o liberi professionisti, è necessario dimostrare entrate costanti e preferibilmente avere un garante.
- Rapporto Rata-Reddito: La maggior parte delle banche italiane, secondo le raccomandazioni dell'ABI, non concede mutui con una rata superiore al 30-35% del reddito mensile. Ciò significa che per ottenere un mutuo da 150.000 euro, il reddito deve essere proporzionato alla rata mensile stabilita.
- Età Massima alla Scadenza del Mutuo: Molti istituti impongono che il mutuo venga estinto prima che il richiedente raggiunga i 75 anni di età. Per un mutuo a 30 anni, questo potrebbe essere un limite per richiedenti di età avanzata.
Valutazione del Loan to Value (LTV) e Copertura Fondi
Il Loan to Value (LTV) è il rapporto tra l’importo richiesto in prestito e il valore dell’immobile da acquistare. La maggior parte delle banche finanzia fino a un massimo dell’80% del valore dell’immobile, salvo eccezioni specifiche, come il Fondo Prima Casa per gli Under 36.
- Valore Immobiliare: Per un immobile dal valore di 187.500 euro, ad esempio, è possibile ottenere fino a 150.000 euro di finanziamento, mentre il restante 20% dovrebbe essere coperto con fondi propri.
- Maggiore Disponibilità di Fondi Propri: Se il richiedente dispone di un capitale iniziale superiore al 20%, il Loan to Value si riduce, aumentando così la probabilità di approvazione del mutuo.
Tipologie di Tasso d’Interesse: Fisso e Variabile
La scelta del tasso d’interesse è una decisione cruciale. Le banche offrono principalmente due tipi di tassi d’interesse:
- Tasso Fisso: Ideale per chi desidera stabilità, poiché la rata rimane invariata per tutta la durata del mutuo.
- Tasso Variabile: Offre rate inizialmente più basse, ma soggette alle oscillazioni dei tassi di mercato.
Calcolo della Rata per Reddito Mensile
Poiché le banche italiane tendono a limitare la rata al 30-35% del reddito mensile, è utile fare un calcolo della rata del mutuo per comprendere quale importo sia sostenibile in base al proprio stipendio. Di seguito una tabella esemplificativa per un mutuo di 150.000 euro con durata trentennale.
| Reddito Mensile | Rata Massima (30%) | Rata Massima (35%) |
|---|---|---|
| 1.000 € | 300 € | 350 € |
| 1.200 € | 360 € | 420 € |
| 1.500 € | 450 € | 525 € |
| 2.000 € | 600 € | 700 € |
| 2.500 € | 750 € | 875 € |
| 3.000 € | 900 € | 1.050 € |
Simulazione Costo Totale di un Mutuo da 150.000 Euro
Per capire l’incidenza economica complessiva di un mutuo di 150.000 euro a 30 anni, consideriamo un esempio concreto con le seguenti condizioni:
- Valore immobile: 350.000 euro
- Importo richiesto: 150.000 euro
- Tasso fisso: 3,02%
- Tasso variabile: 4,22%
In base ai tassi indicati, la rata media mensile per il tasso fisso sarebbe di circa 624,39 euro, mentre per il tasso variabile si aggirerebbe intorno ai 726,85 euro. Il costo totale del mutuo dipenderà, quindi, dalla scelta del tipo di tasso, con il fisso che offre stabilità e il variabile che potrebbe comportare costi maggiori in caso di aumento dei tassi.