Assicurazione casa eventi atmosferici: cos’è, come funziona e quando conviene

I fenomeni metereologici estremi sono sempre più frequenti, anche nel nostro Paese: proprio per questo motivo è aumento l'interesse degli utenti verso le polizze che proteggono dai danni causati dal maltempo. Vediamo in dettaglio di che si tratta e quando è consigliabile stipulare un'assicurazione di questo tipo.

Trend Casa Luce

76.94 €/MESE

Enel Vera Dual Web Luce

83.70 €/MESE

OCTOPUS ENERGY ITALIA SRL

Octopus Flex Mono

68.42 €/MESE

OCTOPUS ENERGY ITALIA SRL

Octopus Fissa 12M

69.42 €/MESE

IREN SMALL LUCE VARIABILE

72.13 €/MESE

Hera Comm S.p.a.

Prezzo Netto Relax Casa Luce 24

72.53 €/MESE

IREN EXTRA SMALL LUCE VARIABILE

73.37 €/MESE

Edison Dynamic Luce

73.84 €/MESE

Enel Fix Star Luce

75.93 €/MESE

Enel Fix Wow Luce

76.37 €/MESE

IREN STAY LUCE VERDE PREZZO FISSO CONNETTIVITA'

77.15 €/MESE

Enel Fix Web Luce

77.29 €/MESE

IREN PREZZO FISSO LUCE VERDE WEB

77.98 €/MESE

Edison Superflex Luce

78.02 €/MESE

Sempre Più Luce

78.79 €/MESE

Fixa Time

78.91 €/MESE

Enel Flex Control Luce

79.62 €/MESE

Edison World Luce

79.90 €/MESE

IREN NO STRESS LUCE VERDE

80.57 €/MESE

SEV IREN PREZZO FISSO LUCE SPECIAL EDITION

81.97 €/MESE

ENEL MOVE LUCE

82.61 €/MESE

ENEL FIX SMART LUCE

83.85 €/MESE

ENEL FIX LUCE

83.85 €/MESE

IREN 10 PER TRE LUCE VERDE VARIABILE 2023

84.15 €/MESE

IREN REVOLUTION SALUTE LUCE PREZZO FISSO

85.32 €/MESE

Fastweb S.p.A.

Fastweb Energia Fix

88.36 €/MESE

ENEL FLEX

153.03 €/MESE

I fenomeni meteorologici estremi stanno diventando sempre più frequenti, anche nel nostro Pese. Il cambiamento climatico è ormai sotto gli occhi di tutti: non è più così raro sentire parlare di tempeste, alluvioni, tornado e smottamenti causati da frane, spesso a seguito di forti rovesci. Un solo evento di questo tipo può causare danni ingenti alle abitazioni, motivo per cui l’interesse verso i prodotti assicurativi che proteggono la casa da imprevisti simili è cresciuto notevolmente.

Purtroppo, sono molte le persone che, a causa di un maltempo anomalo, si trovano a dover affrontare riparazioni estremamente costose o addirittura la perdita definitiva dell’abitazione. In un contesto simile, un’assicurazione contro eventi naturali rappresenta una delle poche forme di tutela disponibili per gestire le emergenze e affrontare i danni senza compromettere la propria stabilità economica. Ma vale davvero la pena investire in un’assicurazione per eventi atmosferici?

Sommario

Si tratta di una polizza specifica che copre i danni causati da fenomeni naturali particolarmente gravi, come alluvioni, frane, tempeste, forti venti e nevicate intense. A differenza di una classica assicurazione sull’abitazione, che protegge da incidenti comuni come incendi o furti, la polizza contro eventi naturali è pensata per proteggere la casa e i beni da disastri causati direttamente da fenomeni geologici e meteorologici.

La copertura può variare in base al tipo di polizza e alla compagnia assicurativa scelta, ma in genere include:

• danni strutturali: alle pareti, al tetto o alla struttura portante della casa;
• danni agli impianti interni: come tubature, impianto elettrico e riscaldamento;
• danni ai beni presenti in casa: come mobili, oggetti ed elettrodomestici (questi ultimi spesso necessitano di garanzie opzionali).

Alcune polizze offrono coperture aggiuntive, come il rimborso delle spese per una sistemazione temporanea nel caso in cui l’abitazione diventi inagibile, o per le spese di rimozione delle macerie dopo un disastro.

Come qualsiasi altra assicurazione, anche questa tipologia di polizza presenta limiti e condizioni, a seconda del prodotto sottoscritto e della compagnia che la propone. Ad esempio, potrebbero escludere determinati eventi atmosferici, specialmente in zone ad alto rischio. Inoltre, potrebbero non coprire danni a mobili o elettrodomestici situati all’interno o all’esterno della casa. In alcuni casi, la garanzia potrebbe essere valida solo entro specifici limiti di spesa.

È altrettanto importante considerare che la maggior parte delle compagnie fa una distinzione tra eventi atmosferici e catastrofi naturali (come alluvioni, terremoti, esondazioni e valanghe). Le condizioni e i costi previsti variano quindi in base a questa classificazione.

Secondo recenti dati diffusi dall’AIPED (Associazione Italiana Periti ed Estimatori Danni), il costo medio delle assicurazioni auto per danni causati dal maltempo è praticamente raddoppiato negli ultimi anni. Per esempio, si è passati da circa 80-100€ nel 2021 a 150-180€ attuali. Per le abitazioni, il costo varia in base a diversi fattori, come il tipo di immobile, le dimensioni, il valore di mercato e la localizzazione: è quindi difficile fornire una stima generica della spesa. Un premio annuo può partire da alcune decine di euro (ad esempio per abitazioni piccole, lontane da corsi d’acqua e con bassissimo rischio idrogeologico) e può arrivare a cifre che superano i 300-500€.

Il risarcimento dipende dalla franchigia e dai massimali previsti dalla polizza sottoscritta. Il massimale può coprire parte o l’intero valore dell’immobile. Il calcolo del risarcimento tiene conto della franchigia e del limite di indennizzo previsto per il danno specifico.

Cosa fare in caso di sinistro

Se hai sottoscritto un’assicurazione contro eventi naturali e hai subito dei danni, è fondamentale denunciare il sinistro alla compagnia assicurativa entro 3 giorni dalla data dell’evento, utilizzando i canali di comunicazione messi a disposizione dalla società.

È importante raccogliere tutte le informazioni pertinenti relative al danno, tra cui:

• data e ora dell’evento;
• descrizione dettagliata dell’accaduto;
• danni subiti e oggetti coinvolti (se coperti dalla polizza);
• prove fotografiche;
• testimonianze.
• fatture e scontrini di eventuali spese sostenute a seguito del danno.

Questa tipologia di polizza è particolarmente indicata per chi vive in Comuni a rischio elevato e per chi ha un’abitazione di valore. Sebbene l’Italia sia considerata un’area a rischio (secondo l‘osservatorio Città Clima di Legambiente pubblicato lo scorso anno, nel 2023 gli eventi meteorologici straordinari sono aumentati di oltre il 120% rispetto all’anno precedente, con un trend in crescita piuttosto preoccupante), alcune Regioni e Comuni sono più esposti a fenomeni estremi, soprattutto per ragioni geologiche e urbanistiche.

Inoltre, il cambiamento climatico sta aumentando la frequenza e l’intensità degli eventi atmosferici anche in aree storicamente sicure: una polizza contro eventi naturali può quindi rappresentare un investimento saggio anche in zone a rischio moderato o basso, ovviamente a seguito di un’attenta analisi costi-benefici.

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