Scoperto Assicurazione

Cos'è lo scoperto assicurativo

Lo scoperto è una clausola contrattuale che permette alla compagnia assicurativa di limitare il risarcimento in seguito a un sinistro. A differenza della franchigia, che rappresenta una somma fissa non coperta dalla polizza, lo scoperto è sempre una espresso in percentuale sull'ammontare del danno subito.

Come potete immaginare quindi lo scoperto è una clausola essenziale nelle polizze assicurative, una di quelle variabili che possono influire significativamente sull'importo finale di un risarcimento in caso di sinistro. Comprendere appieno il funzionamento dello scoperto e la sua applicazione pratica è fondamentale per stipulare contratti assicurativi vantaggiosi e consapevoli.

Come funziona lo scoperto: il calcolo

Il calcolo dello scoperto avviene solo dopo che si è verificato l'incidente, poiché si basa sull'ammontare effettivo del danno. Le compagnie assicurative solitamente stabiliscono nei contratti un minimo e un massimo di scoperto che sono disposte a coprire. Questa variazione rende il calcolo dello scoperto meno prevedibile rispetto alla franchigia.

Franchigia Assoluta e Relativa

Oltre allo scoperto, i contratti assicurativi possono includere la franchigia, che può essere di due tipi:

• Franchigia Assoluta: Una somma fissa che non verrà risarcita dalla compagnia assicurativa.
• Franchigia Relativa: Se il danno è pari o inferiore all'importo stabilito, l'assicurato deve coprirlo integralmente. Se supera tale importo, l'assicurazione copre interamente il danno.

Come si applicano franchigia e scoperto?

In caso di sinistro, se il contratto include entrambe le clausole, verrà applicata quella che prevede l'importo più alto. Questo principio è fondamentale per comprendere le effettive responsabilità in caso di danno.

Esempio Pratico

Consideriamo un esempio per chiarire l'applicazione combinata di franchigia e scoperto:

• Franchigia: 500 euro
• Scoperto: 20%
• Danno Totale: 1.500 euro

In questo caso, il 20% di 1.500 euro è pari a 300 euro ed è inferiore alla franchigia. Pertanto, verrà applicata la franchigia di 500 euro. Se invece il danno fosse di 10.000 euro, il 20% sarebbe 2.000 euro, pertanto superiore alla franchigia. In tal caso, la compagnia applicherà lo scoperto.