Rivalsa: definizione e significato

Cos'è la rivalsa: definizione e significato

La rivalsa, nel contesto assicurativo, rappresenta l'azione intrapresa dalla compagnia di assicurazioni per richiedere al contraente della polizza il rimborso degli importi indennizzati a seguito di un sinistro di cui l'assicurato è responsabile. Questo strumento viene utilizzato principalmente in specifiche circostanze che violano le normative stabilite dal Codice della Strada.

Casi di Attivazione della Rivalsa

La rivalsa può attivarsi nei casi di violazioni più comuni previste dal Codice della Strada come:

• Conducente Non Abilitato: uno dei casi più comuni in cui viene attivata la rivalsa riguarda un sinistro commesso da un conducente non abilitato alla guida. La mancanza di una valida patente di guida al momento dell'incidente è una violazione grave che giustifica l'azione di rivalsa da parte della compagnia assicurativa.
• Mancata Revisione del Veicolo: la mancata revisione del veicolo rappresenta un altro motivo frequente per l'attivazione della rivalsa. Un veicolo non sottoposto a regolare revisione non soddisfa i requisiti di sicurezza necessari e, in caso di sinistro, l'assicurazione può richiedere il rimborso degli importi pagati.
• Eccesso di Passeggeri: il trasporto di un numero di passeggeri eccedente quello consentito costituisce una violazione delle norme del Codice della Strada. In tali circostanze, la compagnia assicurativa ha il diritto di esercitare la rivalsa per recuperare gli indennizzi pagati.
• Guida Sotto Effetto di Alcool o Sostanze Stupefacenti: la guida con un tasso alcolemico pari o superiore a quello previsto dalla legge, o sotto l'effetto di sostanze stupefacenti, è un'altra situazione che giustifica l'azione di rivalsa. Questi comportamenti irresponsabili aumentano significativamente il rischio di incidenti e, di conseguenza, le compagnie assicurative si tutelano attraverso la rivalsa.

La Rivalsa è legale?

La legittimità della clausola di rivalsa è stata confermata dalla sentenza della Corte di Cassazione n. 11373 del 23 maggio 2011, che ha stabilito come essa non rappresenti una clausola vessatoria. Pertanto, le compagnie assicurative hanno il diritto di inserirla nei contratti di polizza senza produrre uno squilibrio dei diritti a danno del consumatore.

Tuttavia esistono assicurazioni auto che prevedono una clausola facoltativa o garanzia accessoria che di fatto annulla la possibilità per la compagnia di chiedere il rimborso degli importi indennizzati. La sottoscrizione di questa clausola offre una maggiore serenità al contraente, eliminando il rischio di dover affrontare richieste di rimborso in seguito a un sinistro. Questa clausola, denominata Rinuncia alla Rivalsa, comporta generalmente un aumento del premio assicurativo.

Importante leggere attentamente le condizioni contrattuali della Rivalsa previste dalla propria assicurazione: in alcuni casi infatti le compagnie prevedono una rivalsa parziale che consente di escludere parzialmente l'azione di rivalsa, stabilendo un importo limite che dovrà essere rimborsato dal contraente. Ad esempio, in caso di sinistro causato in stato di ebbrezza con un danno di 4.000 euro, la compagnia può chiedere la restituzione di soli 2.500 euro, coprendo i restanti 1.500 euro.