Coassicurazione: cosa significa e come funziona

Cos'è la Coassicurazione?

La coassicurazione è un termine utilizzato per descrivere un contratto di assicurazione in cui più compagnie si accordano per coprire il medesimo rischio. Questo tipo di accordo è disciplinato dall'articolo 1911 del Codice Civile italiano. Secondo tale articolo, "qualora la medesima assicurazione o l'assicurazione di rischi relativi alle stesse cose sia ripartita tra più assicuratori per quote determinate, ciascun assicuratore è tenuto al pagamento dell'indennità assicurata soltanto in proporzione della rispettiva quota, anche se unico è il contratto sottoscritto da tutti gli assicuratori".

In altre parole, in caso di evento assicurato tramite rc auto, come ad esempio un sinistro stradale, le compagnie di assicurazione coinvolte sono obbligate a corrispondere il risarcimento in base alle rispettive quote di competenza stabilite nel contratto.

Tipi di Coassicurazione

Esistono due principali tipi di coassicurazione:

1. Coassicurazione diretta: Il rischio è garantito dalle diverse compagnie assicuratrici tramite un'unica polizza.
2. Coassicurazione indiretta: Il rischio è coperto tramite la stipula di diversi contratti con differenti compagnie.

Vantaggi della Coassicurazione

Il vantaggio principale della coassicurazione è dato dalla maggiore protezione data all'assicurato: la coassicurazione offre una maggiore sicurezza in caso di sinistro, poiché il rischio è suddiviso tra più compagnie assicurative.

Svantaggi della Coassicurazione

Lo svantaggio principale della coassicurazione è il maggior costo, in quanto la necessità di stipulare più polizze comporta una spesa maggiore per il contraente.

Differenze tra Coassicurazione e Assicurazioni Plurime

La coassicurazione si distingue dalle assicurazioni plurime. Nelle assicurazioni plurime, vi è la stipula di più polizze per lo stesso rischio, ma non esiste un accordo tra gli assicuratori. In questo caso, l'assicurato ha l'obbligo di notificare tutti i contratti a ciascuna compagnia, come specificato nell'articolo 1910 del Codice Civile: "se l'assicurato omette dolosamente di dare l'avviso, gli assicuratori non sono tenuti a pagare l'indennità". Per le assicurazioni plurime, se il risarcimento del danno viene pagato solo da uno degli assicuratori, quest'ultimo ha diritto di regresso nei confronti degli altri assicuratori per la ripartizione proporzionale dell'indennità dovuta. In caso di insolvenza di uno degli assicuratori, la sua quota deve essere ripartita tra tutte le altre compagnie.

Cosa prevede l'articolo 1911 del Codice Civile?

L'articolo 1911 del Codice Civile rappresenta il fondamento legale della coassicurazione in Italia. Esso stabilisce che ogni assicuratore è responsabile del pagamento dell'indennità in proporzione alla propria quota, anche quando un unico contratto è sottoscritto da tutti gli assicuratori coinvolti.